行业介绍

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首份上市银行半年报出炉:瑞丰银行净利增16.8%,房贷少了22.88亿
2023-08-23

22日,浙江绍兴瑞丰农村商业银行股份有限公司(下称瑞丰银行)发布了2023年半年度报告。上半年,该行实现营业收入18.92亿元,同比增长8.19%;归属于上市公司股东的净利润7.30亿元,同比增长16.80%。

尽管营收和净利润双提速,但“V观财报”(微信号ID:VG-View)注意到,瑞丰银行息差较上年末下降0.38个百分点,显示息差承压。此外,该行新增贷款主要为对公贷款贡献,个人贷款则较上年末下降3.68亿元,尤其是住房按揭贷款余额较上年末下降22.88亿元。

营收和净利润“双升”

利息净收入同比微增

数据显示,报告期末,瑞丰银行总资产达到1899.09亿元,较年初增加302.86亿元,增幅18.97%。该行存贷规模快速扩张,报告期末,各项存款余额为1427.14亿元,较年初增加190.41亿元,增幅15.40%,其中企业存款和储蓄存款分别较年初增长16.27%、15.14%;各项贷款余额为1117.79亿元,较年初增加88.83亿元,增幅8.63%。

业绩方面,瑞丰银行营收和净利润“双升”。其中,营业收入为18.92亿元,较上年同期增长8.19%,主要为非利息净收入的增加;营业支出为11.90亿元,较上年同期增长8.24%,主要为业务及管理费的增加。

拆分构成营收的两大收入——利息净收入和非息净收入。利息净收入为15.54亿元,在营收中占比达82.13%,同比微增1.67%。非利息净收入为3.38亿元,在营收中占比17.86%,同比增长53.38%。

半年报显示,瑞丰银行2023年上半年利息收入33.90亿元,同比增长11.37%。其中,发放贷款及垫款利息收入为26.21亿元,占比77.31%,同比增长6.93%。具体来看,拉动贷款收入的主要为公司贷款和垫款,这部分利息收入为10.78亿元,同比增长35.67%;个人贷款及垫款利息收入为14.77亿元,同比下降7.95%,占比由上年同期的52.72%下降至今年上半年末的43.57%。

2023年上半年,瑞丰银行利息支出为18.36亿元,同比增长21.14%。其中,吸收存款利息支出为15.58亿元,占比达84.86%,同比增长23.68%。

非利息净收入方面,报告期内,瑞丰银行的非息净收入为3.38亿元,同比增长53.38%,主要为手续费及佣金净收入、公允价值变动收益增加。其中,手续费及佣金净收入为221.7万元,同比增长108.78%;投资收益为1.71亿元,同比下降24.14%;公允价值变动收益为1.60亿元,同比增长664.38%;汇兑收益为-0.14亿元,同比增长70.24%;其他收益为0.16亿元,同比下降63.11%。

息差下行承压

住房按揭贷款少了22.88亿元

半年报披露,截至2023年6月末,瑞丰银行净息差为1.86%,较2022年末的2.24%,减少了0.38个百分点;该行净利差为1.79%,较2022年末的2.15%,减少0.36个百分点。

“V观财报”注意到,瑞丰银行企业活期存款平均利率(年化,下同)为1.81%,企业定期存款平均利率为2.54%,储蓄活期存款平均利率为0.32%,储蓄定期存款平均利率为2.84%,其他存款平均利率为1.65%,综合来看平均存款利率为2.30%。

贷款方面,企业贷款平均利率为4.72%,零售贷款平均利率为5.59%,票据贴现平均利率为1.59%,综合来看平均贷款利率为4.91%。

截至报告期末,瑞丰银行贷款总额1117.78亿元,较上年末增加88.83亿元。其中,公司贷款532.32亿元,占比47.62%,较上年末增加111.53亿元;个人贷款527.58亿元,占比47.20%,较上年末下降3.68亿元。

拆分个人贷款来看,截至报告期末,住房按揭贷款账面余额132.23亿元,较上年末下降22.88亿元,住房按揭贷款在贷款总额中的占比也由上年末的15.07%降至今年6月末的11.83%;个人经营贷款账面余额288.26亿元,较上年末上升28.75亿元;个人消费贷款账面余额76.05亿元,较上年末上升0.31亿元;信用卡账面余额31.05亿元,较上年末下降9.86亿元。

来源:瑞丰银行2023年半年度报告

资产质量方面,报告期末,瑞丰银行不良贷款率为0.98%,较年初下降0.10个百分点;拨备覆盖率298.94%,较年初上升18.44个百分点;拨贷比2.94%,较年初下降0.09个百分点。

在披露半年报的同时,瑞丰银行还公告称,拟对浙江诸暨农商银行、浙江苍南农商银行开展股权投资,此次拟通过协议转让、拍卖受让等方式,受让诸暨农商银行、苍南农商银行的股份总额均不超过其股本总额的9.8%,最终认购事宜及认购数量以银行业监督管理机构批复为准。

此外,瑞丰银行将变更注册资本并修订公司章程。公告指出,瑞丰银行2022年年度权益分派已于2023年5月10日实施完成,本次权益分派以15.09亿股为基数,向全体股东每10股派送红股3股,共计派送红股约4.53亿股,分派后本行总股本为19.62亿股。

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